신디케이트 대출-참가자, 장점, 작동 방식

신디케이트 대출은 대규모 차용자에게 신용을 제공하기 위해 협력하는 대출 기관 그룹에 의해 제공됩니다. 차용자는 법인이 될 수 있습니다. 법인 법인은 개인, 주주 또는 주주가 이익을 위해 운영 할 목적으로 만든 법인입니다. 기업은 계약을 체결하고, 고소하고 고소를 당하고, 자산을 소유하고, 연방 및 주 세금을 송금하고, 금융 기관에서 돈을 빌릴 수 있습니다. , 개별 프로젝트 또는 정부. 신디케이트의 각 대출 기관은 대출 금액의 일부를 기여하고 모두 대출 위험을 공유합니다. 대출 기관 중 하나는 신디케이트의 다른 대출 기관을 대신하여 대출을 관리하는 관리자 (은행 준비) 역할을합니다. 신디케이트는 다양한 유형의 대출의 조합 일 수 있습니다.협상 중에 합의 된 상환 조건이 서로 다른 협상 전술 협상은 분쟁이 존재하는 문제에 대해 합의에 도달하기위한 목적으로 둘 이상의 사람 간의 대화입니다. 좋은 협상 전술은 협상 당사자가 승리하거나 양 당사자 모두에게 윈-윈 상황을 만들기 위해 알아야 할 중요합니다. 대출자와 차용자 사이.

신디케이트 대출

대출 신디케이션은 단일 대출자가 제공 할 수없는 대규모 대출 (1 백만 달러 이상)을 요구하거나 대출이 대출자의 위험 노출 범위를 벗어난 경우 발생합니다. 미국 연방 예금 보험 공사에 따르면 2014 년 2 월 현재 미국에는 6,799 개의 FDIC 보험에 가입 한 상업 은행이 있습니다. 국가의 중앙 은행은 연방 준비 은행입니다. 1913 년 연방 준비 제도 (Federal Reserve Act)는 위험을 분산하고 재정적 기회를 공유 할 수있는 신디케이트를 형성합니다. 각 대출 기관의 책임은 총 대출 중 자신의 몫으로 제한됩니다. 신디케이트의 모든 구성원에 대한 계약은 하나의 대출 계약에 포함되어 있습니다.

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신디케이트 대출 참여자

대출 신디케이션에 참여하는 사람들은 거래마다 다를 수 있지만 일반적인 참여자는 다음과 같습니다.

1. 은행 정리

준비 은행은 선임 관리자라고도하며 차용인은 합의 된 특정 대출 조건에 따라 자금을 구성해야합니다. 은행은 대출 신디케이트에 기꺼이 참여하고 관련 대출 위험을 공유 할 다른 대출 당사자를 확보해야합니다. 주선 은행과 차용인간에 협상 된 재정 조건은 용어 시트에 포함되어 있습니다. 용어 시트 템플릿 용어 시트 템플릿 예제를 다운로드하십시오. 기간 시트는 투자 기회 및 구속력없는 계약에 따른 기본 약관을 간략하게 설명합니다.

텀 시트는 대출 금액, 상환 일정을 자세히 설명합니다. 부채 일정 부채 일정은 기업의 만기와 이자율을 기준으로 일정에있는 모든 부채를 표시합니다. 재무 모델링에서이자 비용 흐름, 이자율, 대출 기간 및 기타 대출 관련 수수료. 준비 은행은 대출의 많은 부분을 보유하고 있으며 다른 참여 대출 기관들에게 현금 흐름을 분배 할 책임이 있습니다.

2. 에이전트

신디케이트 대출의 대리인은 차용자와 대출자 간의 연결 고리 역할을하며 차용자와 대출자 모두에게 계약상의 의무를집니다. 대출 기관에 대한 대리인의 역할은 신디케이트 대출 계약에 따라 권리를 행사할 수있는 정보를 제공하는 것입니다. 그러나 대리인은 신탁 의무가 없으며 차용자 또는 대출자에게 조언 할 필요가 없습니다. 대리인의 의무는 주로 행정입니다.

3. 수탁자

수탁자는 대출자를 대신하여 차용자의 자산에 대한 보안을 유지할 책임이 있습니다. 신디케이트 대출 구조는 관행이 신디케이트에 비용이 많이 들기 때문에 개별 대출자에게 개별적으로 보안을 부여하지 않습니다. 채무 불이행시 수탁자는 대출 기관의 지시에 따라 보안을 시행 할 책임이 있습니다. 따라서 수탁자는 신디케이트의 대출자에 대한 신탁 의무 만 있습니다.

신디케이트 대출의 장점

신디케이트 론의 주요 장점은 다음과 같습니다.

1. 관련된 시간과 노력 감소

차용인은 대출 조건을 협상하기 위해 신디케이트의 모든 대출 기관을 만날 필요가 없습니다. 오히려 차용인은 대출 조건을 협상하고 합의하기 위해 준비 은행과 만나기만하면됩니다. 그런 다음 주최자는 신디케이트를 설정하고 다른 대출 기관을 참여시키고 대출 조건을 논의하여 각 대출 기관이 기여할 신용 금액을 결정하는 더 큰 작업을 수행합니다.

2. 대출 조건의 다양 화

신디케이트 론은 여러 대출 기관에 의해 기부되므로 대출은 다양한 유형의 대출 및 증권으로 구성 될 수 있습니다. 다양한 대출 유형은 고정 또는 변동 이자율과 같은 다양한 유형의이자를 제공합니다. 변동 이자율 변동 이자율은 채무 기간 동안 변하는 변동 이자율을 나타냅니다. 고정 금리의 반대입니다. , 이는 차용자에게 더 유연합니다. 또한 다른 통화로 차용하면 인플레이션 및 정부 법률 및 정책과 같은 외부 요인으로 인한 통화 위험으로부터 차용자를 보호합니다.

3. 다량

대출 신디케이션을 통해 차용자는 자본 집약적 인 프로젝트에 자금을 조달하기 위해 많은 금액을 빌릴 수 있습니다. 대기업이나 정부는 통신, 석유 화학, 광업, 에너지, 운송 등의 대규모 장비 임대, 합병 및 금융 거래에 자금을 조달하기 위해 막대한 대출을 빌릴 수 있습니다. 단일 대출 기관은 그러한 프로젝트에 자금을 조달 할 수 없습니다. , 자금을 제공하기 위해 여러 대출 기관을 데려 오면 그러한 프로젝트를 쉽게 수행 할 수 있습니다.

4. 긍정적 인 평판

여러 대출 기관이 차용자의 프로젝트에 자금을 지원하는 것은 차용자의 좋은 시장 이미지를 강화하는 것입니다. 과거에 신디케이트 대출을 성공적으로 지불 한 차용자는 대출 기관 사이에서 긍정적 인 평판을 얻으므로 향후 금융 기관의 신용 시설에 쉽게 접근 할 수 있습니다.

관련 자료

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  • 부채 약정 부채 약정 부채 약정은 대출자 (채권자, 부채 보유자, 투자자)가 차용자 (채무자)의 행동을 제한하기 위해 대출 계약을 체결하는 제한 사항입니다.
  • Junior Tranche Junior Tranche junior tranche는 채무 불이행시 다른 부채보다 상환 우선 순위가 낮은 무담보 부채입니다. 후순위 부채라고도 함
  • 약정서 약정서 약정서는 대출자와 차용자 간의 공식적인 구속력있는 계약입니다. 대출 조건과 예비 대출의 성격을 설명합니다. 이는 공식 대출 차입 프로세스를 시작하는 계약 역할을합니다.
  • 선순위 및 후순위 부채 선순위 및 후순위 부채 선순위 및 후순위 부채를 이해하려면 먼저 자본 스택을 검토해야합니다. 자본 스택은 다양한 자금 출처의 우선 순위를 매 깁니다. 선순위 및 후순위 부채는 회사의 자본 스택에서 순위를 나타냅니다. 청산시 선순위 부채가 먼저 지급됩니다.

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