대출은 한 명 이상의 개인이나 회사가 미국 은행에서 빌린 돈의 합계입니다. 미국 연방 예금 보험 공사에 따르면 2014 년 2 월 현재 미국에는 6,799 개의 FDIC 보험 상업 은행이 있습니다. bank는 연방 준비 은행 (Federal Reserve Bank)으로 1913 년 연방 준비법 (Federal Reserve Act) 또는 기타 금융 기관이 계획되거나 계획되지 않은 이벤트를 재정적으로 관리하기 위해 설립되었습니다. 그렇게함으로써 차용인은 빚을지게되며,이 빚은 주어진 기간 내에이자와 함께 상환해야합니다.
수취인과 대출자는 돈이 바뀌기 전에 대출 조건에 동의해야합니다. 경우에 따라 대출 기관은 대출자가 담보를 위해 자산을 제공하도록 요구하며 대출 문서에 설명되어 있습니다. 미국 가정을위한 일반적인 대출은 모기지 모기지입니다. 모기지는 개인이 주택을 구입할 수 있도록 모기지 대출 기관이나 은행에서 제공하는 대출입니다. 주택의 전체 비용을 충당하기 위해 대출을받을 수 있지만 주택 가치의 약 80 %에 해당하는 대출을받는 것이 더 일반적입니다. , 부동산 구매에 사용됩니다.
대출은 개인, 기업 및 정부에 제공 될 수 있습니다. 하나를 꺼내는 주된 아이디어는 전체 자금 공급을 늘리기 위해 자금을 확보하는 것입니다. 이자와 수수료는 대출 기관의 수익원으로 사용됩니다.
대출 유형
대출은 보안 및 무담보, 개방형 및 폐쇄 형, 기존 유형으로 더 분류 할 수 있습니다.
1. 담보 및 무담보 대출
담보 대출은 어떤 형태의 담보로 뒷받침되는 대출입니다. 예를 들어, 대부분의 금융 기관은 대출자가 대출금을 전액 상환 할 때까지 소유권 증서 또는 자산 소유권을 보여주는 기타 문서를 제시하도록 요구합니다. 담보로 올릴 수있는 다른 자산은 주식, 채권 및 개인 재산입니다. 대부분의 사람들은 많은 돈을 빌리고 싶을 때 담보 대출을 신청합니다. 대출 기관은 일반적으로 담보없이 많은 돈을 빌려주지 않기 때문에 수령인의 자산을 보증의 형태로 보유합니다.
담보 대출의 몇 가지 일반적인 속성에는 낮은 이자율이 포함됩니다. 이자율 이율은 일반적으로 원금의 백분율로 표시되는 모든 형태의 부채에 대해 대출자가 차용자에게 부과하는 금액을 말합니다. , 엄격한 차입 한도 및 긴 상환 기간. 담보 대출의 예로는 모기지, 보트 대출 및 자동차 대출이 있습니다.
반대로 무담보 대출은 차용자가 자산을 담보로 제공 할 필요가 없음을 의미합니다. 무담보 대출의 경우 대출 기관은 차용자의 재정 상태를 평가할 때 매우 철저합니다. 이런 식으로 그들은 수령인의 상환 능력을 추정하고 대출을 받을지 여부를 결정할 수 있습니다. 무담보 대출에는 신용 카드 구매, 교육 대출 및 개인 대출과 같은 항목이 포함됩니다.
2. 개방형 및 폐쇄 형 대출
대출은 폐쇄 형 또는 개방형으로 설명 할 수도 있습니다. 개방형 대출을 통해 개인은 계속해서 빌릴 수 있습니다. 신용 카드 및 신용 한도 은행 라인 은행 한도 또는 신용 한도 (LOC)는 은행이나 기타 기관에 의해 개인, 기업 또는 정부 기관으로 확장되는 일종의 금융 자금 조달입니다. 개방형 대출의 완벽한 예입니다. , 둘 다 신용 제한이 있습니다. 신용 한도는 어느 시점에서든 빌릴 수있는 최대 금액입니다.
개인의 재정적 요구에 따라 신용 한도의 전부 또는 일부를 사용하도록 선택할 수 있습니다. 이 사람이 자신의 신용 카드로 항목을 결제 할 때마다 남은 사용 가능한 신용이 감소합니다.
폐쇄 형 대출의 경우 개인은 상환 할 때까지 다시 대출 할 수 없습니다. 폐쇄 형 대출을 상환하면 대출 잔액이 감소합니다. 그러나 차용인이 더 많은 돈을 원하면 처음부터 다시 대출을 신청해야합니다. 이 프로세스에는 신용 가치가 있음을 증명하는 문서를 제시하고 승인을 기다리고 있습니다. 폐쇄 형 대출의 예로는 모기지, 자동차 대출 및 학자금 대출이 있습니다.
3. 기존 대출
이 용어는 모기지를 신청할 때 자주 사용됩니다. RHS (Rural Housing Service)와 같은 정부 기관에서 보험에 가입하지 않은 대출을 의미합니다.
대출을 신청하기 전에 고려할 사항
대출 신청을 계획중인 개인의 경우 먼저 살펴보아야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
1. 신용 점수 및 신용 기록
개인의 신용 점수가 좋은 경우 FICO 점수 일반적으로 신용 점수라고하는 FICO 점수는 개인이 신용 카드를받은 경우 신용을 상환 할 가능성을 평가하는 데 사용되는 3 자리 숫자입니다. 또는 대출 기관이 돈을 빌려주는 경우. FICO 점수는 신용 연장 및 이력에 대한 이자율을 결정하는데도 사용되며 대출 기관은 제때 상환 할 수 있음을 보여줍니다. 따라서 신용 점수가 높을수록 개인이 대출 승인을받을 가능성이 높아집니다. 신용 점수가 높으면 개인이 유리한 조건을 얻을 가능성이 더 높습니다.
2. 수입
어떤 종류의 대출을 신청하기 전에 개인이 평가해야 할 또 다른 측면은 소득입니다. 직원의 경우 급여 명세서, W-2 양식 및 고용주의 급여 편지를 제출해야합니다. 그러나 신청자가 자영업자 인 경우 제출해야하는 것은 지난 2 년 이상의 세금 보고서와 해당되는 경우 청구서뿐입니다.
3. 월별 의무
소득 외에도 대출 신청자가 월별 의무를 평가하는 것도 중요합니다. 예를 들어, 개인은 월 $ 6,000의 소득을 받고 있지만 월별 의무는 $ 5,500에 달합니다. 대출 기관은 그러한 사람들에게 기꺼이 대출을 제공하지 않을 수 있습니다. 대부분의 대출 기관이 지원자에게 임대료 및 공과금과 같은 월별 지출을 모두 기재하도록 요청하는 이유를 설명합니다.
마지막 단어
대출은 개인이나 회사가 대출자로부터 빌린 금액의 합계입니다. 그것은 세 가지 주요 범주, 즉 무담보 및 담보 대출, 재래식 및 개방형 및 폐쇄 형 대출로 분류 할 수 있습니다. 그러나 신청하기로 선택한 대출에 관계없이 월 소득, 지출 및 신용 기록과 같이 먼저 평가해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
추가 자료
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- 유동 부채 유동 부채 유동 부채는 1 년 이내에 지급해야하는 사업체의 재정적 의무입니다. 회사는 대차 대조표에 이것을 보여줍니다. 부채는 회사가 현금이나 기타 경제적 자원의 미래 유출에 대한 기대치를 생성하는 거래를 수행했을 때 발생합니다.
- 부채 용량 부채 용량 부채 용량은 부채 계약 조건에 따라 기업이 발생하고 상환 할 수있는 총 부채 금액을 말합니다.
- 원금 지급 원금 지급 원금은 원래 대출 금액에 대한 지급입니다. 즉, 원금 지급은 대출에 부과 된이자 지급에 적용하는 것이 아니라 대출 만기 금액을 줄이는 대출에 대한 지급입니다.
- 선순위 및 후순위 부채 선순위 및 후순위 부채 선순위 및 후순위 부채를 이해하려면 먼저 자본 스택을 검토해야합니다. 자본 스택은 다양한 자금 출처의 우선 순위를 매 깁니다. 선순위 및 후순위 부채는 회사의 자본 스택에서 순위를 나타냅니다. 청산시 선순위 부채가 먼저 지급됩니다.
