민간 자산 관리-PWM 기업의 운영 방식 이해

개인 자산 관리 (PWM)는 고액 자산 개인 (HNWI) 또는 공인 투자자의 자산 관리를 포함합니다. 개인 자산 관리자는 부유 한 고객과 긴밀한 협력 관계를 구축하여 재정적 필요를 이해하고 고객의 재정적 목표를 달성하는 포트폴리오를 구축하는 데 도움을줍니다. 포트폴리오 관리를 포함한 다양한 서비스를 제공합니다. 포트폴리오 관리 경력 프로필 포트폴리오 관리는 연금 펀드, 은행, 헤지 펀드, 패밀리 오피스를 포함한 고객을위한 투자 및 자산을 관리합니다. 포트폴리오 관리자는 고객의 요구에 맞는 적절한 자산 조합 및 투자 전략을 유지 관리 할 책임이 있습니다. 급여, 기술, 부동산 계획, 모기지 계획, 자산 보호, 세금 관리,소득세 회계 소득세 및 회계는 기업 재무의 핵심 영역입니다. 소득세 회계에 대한 개념적 이해를 통해 회사는 재정적 유연성을 유지할 수 있습니다. 세금은 탐색하기에 복잡한 분야이며 가장 숙련 된 재무 분석가조차도 종종 혼란스럽게 만듭니다. 및 기타 금융 서비스. 개인 자산 관리 서비스는 부유 한 개인 고객과 함께 일하는 것을 전문으로하는 대기업, 독립적 인 재정 고문 및 포트폴리오 관리자가 제공합니다.개인 자산 관리 서비스는 부유 한 개인 고객과 함께 일하는 것을 전문으로하는 대기업, 독립적 인 재정 고문 및 포트폴리오 관리자가 제공합니다.개인 자산 관리 서비스는 부유 한 개인 고객과 함께 일하는 것을 전문으로하는 대기업, 독립적 인 재정 고문 및 포트폴리오 관리자가 제공합니다.

JP Morgan 및 Goldman Sachs와 같은 미국의 대형 금융 기관은 HNWI를 지원하기 위해 투자 전문가 및 고객 고문과 함께 특정 개인 자산 관리 사업부를 운영합니다. 부유 한 개인은 자신의 부를 효율적으로 관리 할 시간과 지식이 부족하기 때문에 개인의 재정 관리에 상당한 경험이있는 개인 자산 관리자와상의합니다. 운용사는 투자 전략을 설계하고 고객의 재무 목표와 위험 허용 범위에 부합하는 투자 상품을 제안합니다. 위험 회피 정의 위험 회피 정의 이익을 얻는 것보다 손실을 피하는 것을 선호하는 특성이나 특성이 있습니다.이 특성은 일반적으로 잠재적으로 더 높은 수익을 제공하지만 더 높은 불확실성과 더 큰 위험을 가진 투자보다 더 낮은 수익과 상대적으로 알려진 위험의 투자를 선호하는 투자자 또는 시장 참여자에게 연결됩니다. . 대부분의 고객은 고객의 변호사, 회계사 및 보험 대리인의 정보를받는 단일 자산 관리자와 함께 일합니다.

개인 자산 관리

개인 자산 관리 – 순자산이 높은 투자자는 누구입니까?

순자산이 높은 개인은 유동 금융 자산이 최소 1 백만 달러 인 개인입니다. $ 1 백만 미만이지만 $ 100,000 이상인 사람을 sub-HNWI 또는 부유 한 투자자라고합니다. 유동성 금융 자산이 5 백만 달러를 초과하는 자산은 매우 HNWI로 간주됩니다. 순자산이 매우 높은 투자자는 투자 가능한 자산에 3 천만 달러 이상을 보유한 투자자입니다. 미국 증권 거래위원회에 따르면, 주 거주지를 제외한 유동 자산이 1 백만 달러를 초과하는 개인을 공인 투자자라고합니다.

2016 년에는 전 세계적으로 약 1,300 만 명의 고액 순자산이 있었고 미국이 4,400,000 명으로 선두를 달리고 있습니다. HNW 개인 수가 가장 많은 다른 국가로는 중국, 일본, 독일 및 영국이 있습니다. Knight Frank 보고서에 따르면 런던은 도시 범주에서 HNW 개인 수가 357,200 명으로 가장 많았습니다.

개인 자산 관리의 기능

개인 자산 관리자는 부유 한 개인이 자산을 효율적으로 관리 할 수 ​​있도록 다양한 분야의 전문 지식을 활용합니다. 다음은 개인 자산 관리에서 제공하는 몇 가지 서비스입니다.

# 1 소득 창출

개인 자산 관리자의 첫 번째 임무는 새로운 수입을 창출하고 고객의 현재 자산을 늘리는 것입니다. 인플레이션과 높은 순자산가의 증가로 인해 고객의 목표는 최상위에 머물고 구매력을 높이는 것입니다. 풍부한 투자 경험을 바탕으로 자산 관리자는 매년 추가 수입을 올릴 다양한 투자 기술을 활용해야합니다. 그들은 고객이 덜 부유 한 개인이 접근 할 수없는 헤지 펀드와 사모 펀드에 투자하도록 도울 수 있습니다. 때로는 고객의 변호사 및 기타 고문과 같은 다른 투자 전문가의 의견을 받아 신중한 결정을 내릴 수 있습니다.

# 2 자산 보호 및 자본 보존

개인 자산 관리에는 소송, 정부 당국 또는 기타 위협으로부터 고객 자산을 보호하는 것이 포함됩니다. 부유 한 고객은 승계, 결혼 문제, 재산 불일치 등 여러 가지 이유로 소송을 당하기도하며 소송에서 패할 경우 상대방에게 보상해야 할 수도 있습니다. 자산 관리자는 게임에서 앞서 나가야하며 소송이 발생하는 것을 막거나 유리한 법정 밖에서 해결함으로써 소송을 처리 할 방법을 찾아야합니다. 그들은 또한 과세로부터 보호하기 위해 고객 자산의 일부를 역외 은행으로 옮길 수 있습니다. 관리자는 고객에게 신탁 및 재단을 설정하는 방법과 기부금을 관리하는 방법에 대해 조언 할 수 있습니다.

# 3 세금 관리

부유 한 사람들은 엉클 샘과 올바른 길을 유지하기 위해 필요한 세금을 납부하기 위해 노력합니다. 과세 대상 소득이 여러 번 발생하는 경우가 많기 때문에 고객은 비용을 절감하면서도 당국을 준수하는 가장 효율적인 세금 계획을 선택하기를 원합니다. 세금의 작은 차이는 세후 수입에 큰 차이를 가져올 수 있으며, 세금 규정을 이해하는 개인 자산 관리자는 고객이 가장 유리한 세금 조합을 선택하도록 도울 수 있습니다. 개인 자산 관리자는 고객이 상속 재산을 소유하거나 재산의 일부를 다른 가족 구성원에게 양도 한 상속세에 대해서도 조언 할 수 있습니다.

민간 자산 관리 회사의 운영 방식

대부분의 개인 자산 관리 그룹은 대형 금융 기관 내에서 소규모로 운영되며 개인에게 전문 자산 관리를 제공하도록 설계되었습니다. 그들은 자산 성장을 돕고 미래 세대를 위해 제공하기 위해 높은 순자산가에게 독점 및 비 독점 투자 상품과 서비스를 판매합니다. 사모 자산 관리 부문은 일반적으로 헤지 펀드, 머니 마켓, 사모 펀드 및 기타 유형의 투자와 같은 다양한 유형의 투자에 대한 조언을 제공 할 수있는 다양한 전문가로 구성됩니다. 독립 자산 관리자는 위험 관리, 세금 및 부동산 계획에 대한 전문 지식을 활용하여 HNWI 고객의 자산을 관리합니다.

높은 비율의 개인 자산 관리자는 관리 대상 자산의 일부를 고객에게 청구합니다. 수수료 기반 결제 규모와 달리 수수료 기반 결제 규모는 이해 상충이 적고 잠재적 인 성능이 향상됩니다. 커미션 기반 지불은 개인 관리자가 높은 커미션을받을 수있는 투자 상품과 서비스를 추천하도록 동기를 부여 할 수 있지만 고객의 부를 증가시킬 가능성이 적습니다. 그러나 수수료 기반 지불을 통해 자산 관리자는 고객의 부를 증가시킬 수익성이 높은 포트폴리오 조합을 선택할 수 있습니다.

순자산이 높은 개인은 투자에 대한보다 개인화 된 접근 방식을 제공하기 위해 패밀리 오피스를 여는 것도 고려할 수 있습니다. 패밀리 오피스는 단일 패밀리 오피스 또는 다세대 오피스가 될 수 있습니다. 단일 패밀리 오피스는 한 부유 한 가족에게 지원을 제공하는 반면 다가구 오피스는 여러 HNW 개인 및 가족에게 서비스를 제공 할 수 있습니다. 다가구 사무실은 투자 비용과 컨설팅 비용을 분담 할 수 있기 때문에 단독 사무실보다 일반적입니다.

기타 리소스

재무의 개인 자산 관리 가이드를 읽어 주셔서 감사합니다. 자세한 내용은 다음 리소스를 참조하십시오.

  • 투자 : 초보자 용 가이드 투자 : 초보자 용 금융 초보자 용 투자 가이드는 투자의 기초와 시작 방법을 알려줍니다. 거래를위한 다양한 전략과 기법, 그리고 투자 할 수있는 다양한 금융 시장에 대해 알아보십시오.
  • 은행 법인 부서 은행 법인 부서 은행은 다양한 방식으로 운영되며 다양한 부문에 서비스를 제공합니다. 따라서 대기업은 종종 여러 부서 또는 그룹을 포함하여 은행 기업 부서의 전체를 구성합니다. 주요 사업부는 소매, 프라이빗 뱅킹, 글로벌 뱅킹, 기업 / 상업 뱅킹 및 투자 뱅킹을 포함합니다.
  • 화폐 자산 화폐 자산 화폐 자산은 통화 단위 (예 : 달러, 유로, 엔)로 고정 된 가치를 지닙니다. 달러 단위로 고정 된 가치로 표시됩니다.
  • 주식 대 고정 수입 주식 대 고정 수입 주식 대 고정 수입. 주식 및 채권 상품은 모든 재무 분석가가 알아야 할 매우 중요한 차이가있는 금융 상품입니다. 주식 투자는 일반적으로 주식 또는 주식 펀드로 구성되며 고정 수입 증권은 일반적으로 회사 또는 국채로 구성됩니다.

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