1933 년 은행법으로도 알려진 Glass-Steagall 법은 투자와 상업 은행을 분리하는 법안입니다. 상업 은행 상업 은행은 대출을 허용하고 예금을 받고 저축과 같은 기본적인 금융 상품을 제공하는 금융 기관입니다. 개인 및 기업에 대한 계좌 및 예금 증명서. 주로 고객에게 다양한 유형의 대출을 제공하고이자를 부과하여 수익을 창출합니다. . 그것은 미국 의회의 두 의원 인 Carter Glass 상원 의원과 Henry Steagall 의원이 후원했습니다.
하원 의원은 1933 년 5 월 23 일 법안을 통과 시켰고, 상원 의원은 1933 년 5 월 25 일 법안을 통과 시켰습니다. 1933 년 6 월 16 일 프랭클린 루즈 벨트 대통령에 의해 법안에 서명되었습니다. 대공황 기간 동안 발생한 대규모 은행 실패에 대한 대응.
주식 시장 붕괴 이후 상업 은행은 너무 투기 적이며 예금자의 자금으로 너무 많은 위험을 감수했다는 비난을 받았습니다. 당시 상업 은행은 주식 시장 거래에 심혈을 기울였습니다. Trading & Investing Finance의 거래 및 투자 가이드는 자신의 속도로 거래하는 방법을 배울 수있는 자율 학습 리소스로 설계되었습니다. 재무 분석가가 알아야 할 거래, 투자 및 중요한 주제에 대한 수백 개의 기사를 찾아보십시오. 자산 등급, 채권 가격, 위험 및 수익, 주식 및 주식 시장, ETF, 모멘텀, 기술에 대해 알아보고 이러한 벤처에서 예금자의 자금을 사용했습니다.
주식 시장 붕괴가 발생했을 때 많은 은행이 고객의 예금을 전액 반환하지 못했습니다. 많은 예금자들이 은행에 자금이있는 상태에서 저축을 인출하기 위해 서두르고, 은행 운영으로 이어짐 Bank Run 은행 운영은 고객이 은행의 도미노 효과를 창출 한 은행이 두려워 은행 기관에 예금 계좌에서 동시에 모든 돈을 인출 할 때 발생합니다. 무너집니다.
Glass-Steagall Act의 목적
Glass-Steagall Act는 상업 은행이 야기한 문제를 해결하기 위해 제정되었습니다. 은행 업계가 탐욕스러워 져 예금자의 자금을 사용하여 위험한 포트폴리오에 투자한다는 공통된 견해가있었습니다. 이 법안의 변화 중 하나는 상업 은행과 투자 은행 활동의 분리였습니다.
은행은 상업 은행 또는 투자 은행에 참여할지 여부를 선택할 수있는 1 년이 주어졌습니다. 저 위험 투자로 간주되는 정부 발행 채권을 제외하고 상업 은행은 증권 거래가 금지되었습니다. 투자 은행은 상업 은행의 기능을 수행 할 필요가 없었기 때문에 예금자 자금을 위험에 빠뜨 렸습니다.
이 법은 또한 연방 예금 보험 공사 (FDIC)를 설립했습니다. 연방 예금 보험 공사 (FDIC)는 은행 실패에 대한 예금 보험을 제공하는 정부 기관입니다. 은행 예금을 보장하기 위해 기관 (FDIC)이 만들어졌습니다. FDIC가 형성되기 전에 주 정부는 예금 보험 기관을 설립하는 데 성공하지 못했습니다. 그렇게하는 것이 도덕적 해이로 간주 되었기 때문입니다. FDIC는 연방 준비 제도 하에서 은행에 보험을 제공 할 권한을 부여 받았으며, 연방 준비 제도 하가 아닌 주 정부가 승인 한 은행의 규제 기관 역할을했습니다.
1933 년 설립 당시 FDIC는 최대 $ 2,500의 예금을 보장했으며,이 기관이 1935 년에 영구적이되었을 때 $ 5,000로 증가했습니다. 한도는 2019 년 현재 $ 250,000까지 증가했습니다. 파산 선고를받은 FDIC는 수취인의 역할을 맡고 예금자 자금을 보호하고 채권자에게 빚진 부채를 회수하는 임무를 맡습니다.
1965 년 미국 의회는 은행 부문에 대한 규제를 강화하기 위해 Glass-Steagall 법의 확장으로 은행 지주 회사법을 통과 시켰습니다. 새로운 법은 너무 위험하다고 여겨지는 보험 인수와 관련된 은행을 대상으로했습니다. 이 결정은 대형 은행이 소비자의 불이익을 위해 너무 많은 권력을 축적하는 것을 방지하기위한 것이었다. 새로운 법안은 상업 은행의 보험 활동과 은행 활동을 분리했지만, 은행은 여전히 보험 및 보험 상품을 판매 할 수있었습니다.
Glass-Steagall Act의 폐지
Glass-Stegall Act의 시행에 따라이 법안이 금융 산업에 건강에 좋지 않은 환경을 조성한다는 우려가있었습니다. 미국의 대형 은행은 상업 및 투자 은행 활동을 모두 수행하는 외국 은행에 비해 상업적으로 불리했습니다. 그 결과 은행가들과 대부분의 규제 당국은 법이 지키려고하는 것 중 일부가 모호하다는 데 동의했고 1980 년대부터 법을 뒤집는 방법을 연구하기 시작했습니다.
1999 년 의회는 Gramm-Leach-Bliley 법안을 통과 시켰고 당시 대통령 빌 클린턴이 법으로 서명했습니다. 새로운 법은 Glass Steagall 법을 뒤집어 은행이 상업 및 투자 은행 서비스를 모두 제공 할 수있게했습니다.
이 법은 또한 상업 은행이 이전에 제한되었던 보험 인수를 제공하도록 허용했습니다. 새로운 법률은 Citigroup, Bank of America, JPMorgan을 포함한 미국의 대형 은행의 성장을 장려했습니다.
폐지의 여파
Gramm-Leach-Bliley 법안이 통과되면서 상업 은행은 Glass-Steagall 법이 축소를 목표로 한 위험한 투자를 다시했습니다. 그 뒤를 이어 증권 거래로 수익을 거두기 위해 은행이 공격적인 위험을 감수했습니다.
많은 경제학자들은 공격적인 위험 감수가 2008 년 금융 위기를 일으키는 데 중요한 역할을한다고 믿습니다. 이전에 투자 접근 방식이 보수적이었던 은행은 빠른 수익을 내기 위해 서브 프라임 대출과 같은보다 위험한 투자 포트폴리오로 전환했습니다.
Glass-Steagall Act의 폐지로 활성화 된 일부 대형 은행은 금융 위기에 기여한 회사 중 하나였으며 이후 재무부로부터 구제 금융을 받았습니다. Citigroup과 Bank of America는 모두 상업 은행 및 투자 은행 사업을 운영했으며 가장 큰 구제 금융 수혜자 중 하나였습니다.
JPMorgan과 Wells Fargo는 위기에서 더 잘 살아 남았고 재무부와 연방 준비 은행의 주장에 의해서만 구제 금융 지원을 받았습니다. 이것은 정부가 은행들이 지원이 필요 없다고 주장했을 때 수십억 달러의 납세자 자금을 가져 가도록 주장하는 이유에 대해 심각한 의문을 제기합니다.
Volcker 규칙
금융 위기 이후 일부 의원들은 Glass-Steagall Act를 복원하기를 원했습니다. 금융 업계의 핵심 주체들은이 법안이 돌아 오면 외국 은행과 경쟁하기에는 너무 작아 질 것이라고 주장했다. 대신 입법자들은 Volcker Rule을 통해 Glass-Steagall Act의 섹션을 복원하기 위해 노력한 Dodd-Frank Act를 2010 년에 통과 시켰습니다.
Volcker Rule은 Glass-Steagall 법이 은행 업계를 혼란스럽게하지 않고 예방하려는 악영향을 해결하는 것을 목표로합니다. 이 규칙의 제안자 인 폴 볼커는 은행의 투기 적 거래가 금융 위기의 원인이되었으며 따라서 허용되어서는 안된다고 주장했습니다.
Volcker 규칙은 은행이 예금자의 자금을 사용하여 고위험 투기 투자에 투자하는 것을 제한합니다. 이 규칙은 또한 상업 은행이 사모 펀드 또는 헤지 펀드에 대한 총 소유 지분의 3 % 이상을 소유하는 것을 제한합니다.
소비자의 이익을 보호하는 방법으로이 규칙은 은행이 규제 기관의 감독을받는 내부 규정 준수 메커니즘을 구축하도록 요구합니다. Volcker 규칙은 또한 은행이 파생 상품, 상품 선물 및 옵션 거래를 제한했습니다. 이러한 활동은 소비자에게 이익이되지 않기 때문입니다.
Dodd-Frank와 Volcker Rule은 모두 금융 서비스 산업과 개인 투자자 사이에서 널리 인기가 없습니다. Dodd-Frank Act의 일부 조항은 이후 롤백되었습니다.
관련 자료
Glass-Steagall Act의이 설명과 역사를 읽어 주셔서 감사합니다. 은행 업계의 역사와 은행 규제를 이해하는 것이 중요합니다. 다음 재정 자원은 이와 관련하여 재정 교육을 강화할 것입니다.
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