NINJA 대출-개요, 작동 방식, 장단점

NINJA 대출 (소득 없음, 직업 없음, 자산 없음 대출)은 대출 기관이 신청자의 상환 능력을 예측하는 특정 속성을 확인하려는 시도가 거의 또는 전혀없이 차용자에게 연장 된 대출을 설명하는 데 사용되는 용어입니다. 이는 신청자가 충분한 소득을 얻거나 대출 자격을 얻기위한 적절한 담보를 보유하고 있다는 실질적인 증거를 제공해야하는 대부분의 기존 대출과는 반대입니다.

닌자 대출

NINJA 대출은 2008 년 글로벌 금융 위기 2008-2009 년 글로벌 금융 위기 2008-2009 년 글로벌 금융 위기는 2008 년부터 2009 년까지 세계가 직면 한 대규모 금융 위기를 의미합니다. 금융 위기는 개인과 기관에 영향을 미쳤습니다. 전 세계 수백만 명의 미국인이 큰 영향을 받고 있습니다. 금융 기관이 침몰하기 시작했고 많은 기업이 더 큰 기업에 흡수되었으며 미국 정부는 구제 금융을 제공해야했습니다. 즉 주택 시장의 붕괴였습니다. 이후 미국 정부는 신용 시장 전반의 대출 기준을 개선하기위한 새로운 규정을 발표했습니다.

NINJA 대출은 어떻게 작동합니까?

기존 대출은 대출 기관이 광범위한 실사를 수행하도록 요구합니다 실사는 잠재적 인 거래 또는 투자 기회를 확인, 조사 또는 감사하여 모든 관련 사실 및 재무 정보를 확인하고 제기 된 기타 사항을 확인하는 프로세스입니다. M & A 거래 또는 투자 프로세스 중. 거래가 종료되기 전에 실사가 완료됩니다. 대출 상환 능력을 평가하기 위해 잠재적 차용인에게 그러나 이것은 강렬하고 긴 과정이기 때문에 많은 기관들이 그러한 대출을 "더 빨리"제공 할 수있는 새로운 방법을 찾기 시작했습니다. 그 중 하나는 NINJA 대출 프레임 워크였습니다.

대출 프레임 워크

1. 신용 점수 기준을 충족해야합니다.

NINJA 대출 프레임 워크에 따라 대출 기관은 자산이나 수입과 같은 항목에 대한 추가 확인없이 차용자의 신용 점수를 기반으로 대출을 제공합니다.

즉, 신용 점수 기준을 충족하면 NINJA 대출을받을 수 있습니다. 대부분의 대출은 서브 프라임 대출 기관을 통해 제공되었는데, 이는 종종 신용 점수에 하향 압력을가합니다. 신용 점수 신용 점수는 개인의 재정 및 신용 상태와 대출 기관으로부터 재정 지원을받을 수있는 능력을 나타내는 숫자입니다. 대출 기관은 신용 점수를 사용하여 예비 차용자의 대출 자격과 대출의 특정 조건을 평가합니다. 문지방.

2. 초기 용어

NINJA 대출에는 일반적으로 대출이 더 매력적으로 보이도록 소개 또는 "티저"금리가 포함되었습니다. 그러나 시간이 지남에 따라 NINJA 대출의 이자율은 대출 기관이 감수하는 위험을 반영하여 증가했습니다.

3. 대출 상환

기존 대출과 마찬가지로 NINJA 대출은 대출 기관과 차용인이 합의한 정해진 기간 내에 상환해야했습니다. 이자를 지불하지 않고 대출을 상환하지 않으면 (즉, 채무 불이행) 대출 기관이 부채를 회수하기위한 법적 조치를 취하여 차용자의 신용 점수가 하락할 수 있습니다. 이는 개인이 미래의 대출을받을 수있는 능력에 영향을 미치며, 종종 압류 된 자산에 영향을 미칩니다.

NINJA 대출의 장점

모든 금융 상품과 마찬가지로 NINJA 대출은 다음과 같은 이점을 제공합니다.

1. 서류 없음, 문제 없음

NINJA 대출은 신용 점수 만 확인하면되므로 기존 대출 신청에 비해 처리가 쉬웠습니다. 대출 절차가 빠르기 때문에 일부 대출자, 특히 관례적인 대출 문서가 없거나 작성하고 싶지 않은 사람들에게 매력적이었습니다.

2. 전통적으로 자격을 갖추지 못한 사람들에게 신용 액세스 제공

NINJA 대출은 전통적인 은행이 일반적으로 대출을 연장하지 않는 신용을 부여했습니다. 그 결과, 개인은 생활에 필수적인 집과 자동차와 같은 자산을 구입할 수있었습니다.

NINJA 대출의 단점

NINJA 대출에는 다음과 같은 몇 가지 단점이 있습니다.

1. 위험 증가

NINJA 대출은 대출자와 대출자 모두에게 위험이 증가했습니다. 대출 기관 측에서는 대출에 담보 증거가 필요하지 않아 본질적으로 무담보 대출이되었습니다. 이는 채무 불이행시 대출 기관이 손실을 충당하기 위해 자산을 압류 할 수 없음을 의미합니다.

차용인의 관점에서 개인은 종종 전통적인 은행에서받는 것보다 더 많은 대출을 받았습니다. 결과적으로 차용인은 종종 대출을 해결하기 위해 자신의 수단보다 많이 빌릴 것입니다.

2. 속임수

표준화 된 프로세스가 없기 때문에 NINJA 대출은 전통적인 방법을 따르는 대신 차용자에게 대출을 제공하는 빠른 방법을 제공했습니다. 그것은 신용 시장에 엄청난 문제를 일으켰고 금융 위기 동안 글로벌 경제의 궁극적 인 붕괴를 초래했습니다.

2008 년 글로벌 금융 위기 동안 NINJA 대출

일반적으로 서브 프라임 모기지 시장의 일부였던 NINJA 대출은 금융 위기 이전에 신용 시장에 부담을가했습니다. 서브 프라임 대출이 인수되었을 때 "빅뱅 크"에 매각되어 자산 담보 담보 (CDO) 담보 채무 (CDO) 담보 채무 (CDO)의 일부를 구성하는 자산 담보 담보에 들어갑니다. 함께 묶여 시장에서 대출자가 판매하는 다양한 대출을 나타내는 합성 투자 상품입니다. 담보 채무의 보유자는 이론적으로 대출 기간이 끝날 때 원래 차용자로부터 차입 한 금액을 회수 할 수 있습니다. .

2007 년에 모기지 연체율이 증가했을 때 기초 자산 (모기지)의 가치는 감소했습니다. 그 전에 미 의회는 파산 법안을 통과 시켰는데, 이는 부실한 개인이 아무런 소용없이 파산 할 수있게 해준다. 더 많은 사람들이 모기지를 갚을 수 없다는 것을 알게되자 그들은 단순히 지불을 중단했습니다. 그것은 여러 시장과 경제를 붕괴시키는 연쇄 반응으로 이어졌습니다.

2010 년 Dodd-Frank 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법은 대출 및 대출 신청에 대한보다 엄격한 표준을 제정했습니다. 새로운 규정에 따라 대출 기관은 대출을 연장하기 전에 대출 기관으로부터 신용 점수 및 고용 문서를 포함한보다 포괄적 인 정보를 확보해야했습니다.

따라서 NINJA 대출은 오늘날 소멸되지는 않았지만 매우 드물다.

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  • Dodd-Frank Act Dodd-Frank Act Dodd-Frank Act (2010 년 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법)는 2008 년 금융 위기에 대한 대응으로 오바마 행정부에서 법으로 제정되었습니다. 금융 규제에 적용하고 법률의 다양한 조항을 이행하는 임무를 맡은 새로운 정부 기관을 설립합니다.
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