연이율 (APR)-정의 및 작동 방식

연이율 (APR)은 개인이 대출에 대해 지불해야하는 연간 이자율입니다. 계획되지 않은 이벤트. 그렇게함으로써 차용인은 빚을지게되며,이 부채는 주어진 기간 내에이자와 함께 상환해야합니다. , 또는 예금 계좌로받는 것. APR은 모기지에서 모든 것에 사용됩니다. 모기지 모기지는 개인이 주택을 구입할 수 있도록 모기지 대출 기관이나 은행에서 제공하는 대출입니다. 주택의 전체 비용을 충당하기 위해 대출을받을 수 있지만 주택 가치의 약 80 %에 대해 대출을받는 것이 더 일반적입니다. 신용 카드로의 자동차 대출. 궁극적으로APR은 개인 또는 법인이 돈을 빌리는 특권을 위해 매년 지불하는 수치를 나타내는 데 사용되는 간단한 백분율 용어입니다.

연간 비율

연간 비율의 작동 원리

개인이나 법인이 전통적인 대출 형태로 돈을 빌릴 때마다 (집, 자동차 또는 기타 주요 재정적 비용을 구입하기 위해 빌리는 것을 생각해보십시오),이자라고 알려진 돈을 빌리는 특권에 대한 비용이 있습니다. 연간 이자율은 차용자가 대출에 대해 지불해야하는 이자율이며 궁극적으로 총 대출 비용에 합산됩니다.

개념을 더 설명하는 예를 고려해 보겠습니다. 개인이 차를 사기 위해 $ 25,000 대출을받습니다. 대출은 5 %의 고정 연이율로 제공되며 5 년 동안 상환해야합니다. 이것은 개인이 약 $ 470의 정기적 인 월별 지불을해야 함을 의미합니다.

단, 월별 상환액은 원금 대출 금액을 모두 상환하는 데 사용됩니다. 원금 상환 원금 상환은 원래 빚진 대출 금액에 대한 상환입니다. 즉, 원금 지급은 대출에 부과 된이자 지급에 적용하는 것이 아니라 대출 만기 금액을 줄이는 대출에 대한 지급입니다. 그리고 대출에 대한이자. 월 지불액은 동일하게 유지되지만 더 많은 지불이 이루어지면 내역 (또는 원금 상환에 사용되는 금액의 비율과이자에 사용되는 비율)이 변경됩니다.

개인이 5 년에 걸쳐 지불을 진행함에 따라 연간이자 지급액이 변경됩니다. 이 예에서 개인은이자로 연간 $ 1,500를 지불하는 것으로 시작하지만 차용인이 지불하면 금액이 변경됩니다. 결국 개인은 총 $ 28,306.88을 지불하게됩니다 : 대출금 $ 25,000 원금 상환 및이자 $ 3,306.88.

고정 APR 대 가변 APR

위의 예에서는 5 % 연간 비율이 고정되었습니다. 즉, APR은 대출 기간 전체에 걸쳐 일정하게 유지됩니다. APR은 변경 될 수 있습니다. 인덱스에 연결되어 있지 않으며 자동으로 변경되지 않습니다. APR이 변경 될 경우 대출 기관은 차용자에게 사전 통지를해야합니다.

대출 기관은 시장 변화에 더 잘 맞거나 차용자가 제 시간에 지불하지 않는 경우 연간 이율을 조정할 권한이 있지만 차용인에게 변화가 발생할 것이며 그 이유를 알려야합니다. 고정 APR은 신용 카드 "대출"또는 대출에서 가장 일반적이며 나중에 가변 APR로 전환되는 입문 이자율이 포함될 수 있습니다.

따라서 가변 APR은 고정 APR의 반대를 의미합니다. 가변 APR은 일관성이없고 변동이 있습니다. 미국에서 가변 APR은 일반적으로 프라임 금리 지수와 연결되어 있습니다. 즉, 프라임 금리가 변경되면 APR도 변경됩니다. 주요 금리 지수는 연방 준비 은행 (Fed)이 정한 연방 기금 금리와 일치하도록 설정됩니다. 연방 준비 은행은 미국의 중앙 은행이며 세계 최대의 자유 시장 경제를 뒷받침하는 금융 기관입니다. . 즉, 연방 정부가 전국적으로 금리를 조정할 때마다 가변 APR이 그에 따라 변경됩니다.

연이율 구하기

개인이나 사업체가 항상 APR을 지불하는 것은 아닙니다. 개인이나 기업이 금융 기관에 예금 계좌를 유지하면 예금에 대한이자를 얻을 수 있습니다. 은행이나 기타 금융 기관은 은행이 본질적으로 계좌 소유자의 돈을 빌리기 때문에 계좌 소유자의이자를 지불합니다. 이 시나리오에서 계좌 소유자는 예금 계좌에 대해 견적 된 APR을 받게됩니다.

대출 기관은 항상 대출에 대해 부과하는 APR보다 훨씬 낮은 예금 계좌에 APR을 제공합니다. 이것이 은행이 돈을 버는 방법입니다. 그들은 저금리로 예금 계좌에 돈을 빌린 다음 더 높은 이자율로 돈을 대출합니다.

마지막 단어

돈을 빌리는 개인은 고정 또는 변동 여부를 포함하여 APR의 요율과 조건을 이해하는 것이 중요합니다. 이를 통해 차용자는 예산을 책정하고, 대출을 현명하게 사용하고, 원금 대출 잔고와 돈을 빌리는 특권에 대한이자 모두에 대해 일관된 지불을 할 수 있습니다. 불일치하거나 실패한 지불은 대출 기간 동안 지불 된 총이자 금액에 상당한 차이를 만들 수 있습니다.

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