신용의 5C-개요, 요소 및 중요성

“신용 5C”는 잠재적 차용자의 신용도를 결정하는 데 사용되는 5 가지 주요 요소를 설명하는 데 사용되는 일반적인 문구입니다. 금융 기관은 신용 등급을 사용하여 신청자의 신용 자격 여부를 정량화하고 결정하며 기존 차용자의 이자율과 신용 한도를 결정합니다. 신용 보고서는 차용자의 총 부채, 현재 잔액에 대한 포괄적 인 계정을 제공합니다. 장기 부채의 현재 부분 장기 부채의 현재 부분은 1 년 이내에 만기되는 장기 부채의 부분입니다. 장기 부채의 만기가 1 년 이상입니다. 장기 부채의 현재 부분은 1 년 이내에 전액 상환되는 부채 인 현재 부채와 다릅니다. , 신용 한도, 채무 불이행 및 파산 내역 (있는 경우).

크레딧 5C

요약:

  • “신용 5C”는 잠재적 차용자의 신용도를 결정하는 데 사용되는 5 가지 주요 요소를 설명하는 데 사용되는 일반적인 문구입니다.
  • 크레딧의 5C는 캐릭터, 용량, 담보, 자본 및 조건을 나타냅니다.
  • 금융 기관은 신용 등급을 사용하여 신청자의 신용 자격 여부를 정량화하고 결정하며 기존 차용자의 이자율과 신용 한도를 결정합니다.

크레딧 5C – 캐릭터

성품은 신용도 평가의 가장 포괄적 인 측면입니다. 신용도 신용도는 간단히 말해서 "가치가있는"사람이 신용을받을 자격이 있는가입니다. 대출자가 채무자가 적시에 채무 의무를 이행 할 것이라고 확신하는 경우 채무자는 신용 할 수있는 것으로 간주됩니다. . 전제는 신용 관리 및 지불에 대한 개인의 실적이 대출 기관과 관련된 "특성", 즉 대출금을 적시에 상환하려는 성향을 나타내는 것입니다. 과거의 불이행은 바람직하지 않은 성격 특성 인 과실 또는 무책임 함을 의미합니다.

개인의 신용 이력에 대한 자세한 목록을 작성하는 데 필요한 전문화 수준으로 인해 신용 평가 기관이나 은행과 같은 금융 중개자가 평가 서비스를 제공합니다. 다른 조직에서 수집 한 보고서에는 어느 정도 차이가있을 수 있습니다. 여기에는 과거 대출 기관의 이름, 연장 된 신용 유형, 지불 일정, 미결제 부채 등이 포함됩니다.

어떤 경우에는 자신의 신용도를 숫자로 표현하기 위해 신용 점수가 할당 될 수 있습니다. 일반적인 기준은 FICO 점수입니다. FICO 점수 더 일반적으로 신용 점수로 알려진 FICO 점수는 개인이 신용 카드를 받거나 신용 카드를받은 경우 신용을 상환 할 가능성을 평가하는 데 사용되는 3 자리 숫자입니다. 대출 기관이 돈을 빌려주는 경우. FICO 점수는 신용보고 기관 (예 : Experian, Equifax 및 TransUnion)의 데이터를 통합하고 개인의 신용 점수를 계산하는 신용 ​​연장에 대한 이자율을 결정하는데도 사용됩니다. 높은 점수는 대출 기관의 위험이 적음을 의미합니다.

5C 크레딧 – 용량

대출자의 대출 상환 능력은 대출 기관의 위험 노출을 결정하는 데 필요한 요소입니다. 소득 금액, 고용 이력 및 현재 직업 안정성은 미지급 부채를 상환 할 수있는 능력을 나타냅니다. 예를 들어, 현금 흐름이 불안정한 중소기업 소유주는 "저용량"차용자로 간주 될 수 있습니다. 대학에 다니는 자녀 또는 불치병 가족과 같은 다른 책임도 미래 지불 의무를 평가하는 데 고려됩니다.

기업의 부채 대 소득 (DTI) 비율 부채 대 소득 비율 부채 대 소득 (DTI) 비율은 채무자가 채무를 지불하고이자를 지불 할 수있는 능력을 결정하기 위해 채권자가 사용하는 척도입니다. (과세 전) 현재 소득에 대한 현재 부채의 비율을 평가할 수 있습니다. 담보는 대출자가 대출의 원금을 상환하지 못할 때, 즉 신용 거래의 최악의 시나리오에서만 청산되기 때문에 담보는 능력을 정량화하는 데 공정한 척도로 간주되지 않습니다. 또한 신용 카드와 같은 무담보 대출의 경우 담보를 신고하지 않습니다.

5 Cs 신용 – 담보

자동차 대출이나 주택 대출과 같은 담보 상품에 대한 평가를받을 때 차용인은 특정 자산을 담보로 담보로 담보해야합니다. 여기에는 토지 또는 금융 자산의 제목과 같은 고정 자산과 채권과 같은 증권이 포함될 수 있습니다.

담보의 가치는 동일한 자산을 통해 확보 된 현재 대출의 가치를 차감하여 평가됩니다. 나머지 자본은 차용인에 대한 담보의 실제 가치를 나타냅니다. 담보 유동성 평가는 자산 유형, 위치 및 잠재적 시장성에 따라 달라집니다.

신용의 5C – 자본

자본은 차용자의 이름으로 전체 자산 풀을 나타냅니다. 이는 투자, 저축, 토지, 보석 등과 같은 자산을 나타냅니다. 대출은 주로 전체 가구 소득을 사용하여 상환됩니다. 자본은 실업과 같은 예상치 못한 상황이나 차질에 대비 한 추가적 보안입니다. 또한 적절한 직업이없는 것은 일할 수있는 인력 또는 인력 풀에있는 사람들입니다. .

5C 신용 – 조건

조건은 원금 또는 이자율과 같은 신용 거래의 세부 사항을 나타냅니다. 대출 기관은 차용인이 돈을 받으면 어떻게 사용할 계획인지에 따라 위험을 평가합니다.

경제 상태, 연방 이자율, 산업별 법률 및 정치적 변화와 같은 기타 외부 기능도 고려됩니다. 기능은 차용인의 영향을받을 수 없으므로 개인 주의적이지 않습니다. 그럼에도 불구하고 특정 투자와 관련된 위험 수준을 나타냅니다. 예를 들어, 경기 침체 동안 FICO 점수가 700 점 이상인 대출자도 신용에 액세스 할 수 없습니다.

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  • 신용 위험 신용 위험 신용 위험은 당사자가 금융 계약의 조건을 준수하지 않아 발생할 수있는 손실 위험입니다.
  • 신용 점수 분석 신용 점수 분석 신용 점수 분석은 개인 또는 회사의 신용 점수를 평가하여 기업의 신용도를 결정하는 프로세스입니다. 신용 점수는 신용이 사용 된 횟수와 상환의 효율성을 고려하기 때문에 중요합니다.
  • 부채 용량 부채 용량 부채 용량은 부채 계약 조건에 따라 기업이 발생하고 상환 할 수있는 총 부채 금액을 말합니다.
  • 부족 고용 부족 고용 부족 고용은 개인이 정규직으로 일하지 않거나 실제 훈련 및 재정적 필요를 반영하지 않는 직업을 가질 때 발생합니다. 즉, 그들의 직업은 모든 기술과 교육을 사용하지 않거나 정규직 미만의 일을 제공합니다.

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