순 이자율 스프레드-개요, 예, 중요성

순 이자율 스프레드는 금융 기관이 예금자에게 지불하는 이자율과 대출금에서받는 이자율 간의 차이를 나타냅니다. 즉, 은행의 차입 금리와 대출 금리의 차이입니다. 이자율 스프레드는 금융 기관의 수익성을 결정하는 핵심 요소이며 이익 마진과 유사합니다. 이익 마진 회계 및 재무에서 이익 마진은 회사의 수익 대비 회사 수익의 척도입니다. 세 가지 주요 수익 마진 메트릭은 총 수익 (총 수익에서 매출 원가 (COGS)을 뺀 값), 영업 이익 (수익에서 COGS 및 운영 비용을 뺀 값), 순이익 (수익에서 모든 비용을 뺀 값)입니다.

순 이자율 스프레드

요약

  • 순 이자율 스프레드는 은행 및 기타 금융 기관의 차입 및 대출 이자율의 차이를 나타냅니다. 이는 기관의 수익성 결정 요인으로 설명 될 수 있습니다.
  • 일반적으로 예금에 지불되는이자는 은행이 대출에 부과하는이자보다 낮은 이자율로 은행이 소득을 창출합니다. 스프레드가 클수록 수입이 커지기 때문에 은행은 스프레드를 면밀히 주시합니다.
  • 순 이자율 스프레드는 은행이 재무 제표에보고하고 투자자 및 기타 이해 당사자가 면밀히 검토합니다.

자세한 설명 – 은행은 어떻게 운영합니까?

순 이자율 스프레드를 더 잘 이해하려면 먼저 금융 기관의 운영 방식을 이해해야합니다. 여기에 언급 된 금융 기관은 대부분 은행입니다. 은행은 모기지 등 다양한 대출을 고객에게 발행합니다. 모기지 모기지는 개인이 주택을 구입할 수 있도록 모기지 대출 기관이나 은행에서 제공하는 대출입니다. 주택의 전체 비용을 충당하기 위해 대출을받을 수 있지만 주택 가치의 약 80 %에 대해 대출을받는 것이 더 일반적입니다. 재산, 학자금 대출 및 자동차 대출. 그들은 대출에이자를 부과합니다.

은행은 저축 및 당좌 예금, 주주 자본, 부채 발행 및 지불이자의 형태로 예금을 통해 소득을 창출합니다. 일반적으로 예금에 지불되는이자는 은행이 대출에 부과하는이자보다 낮은 이자율로 은행이 소득을 창출합니다. 따라서 이자율 스프레드가 클수록 은행의 수입이 높아집니다.

상업 은행의 경우 이자율 스프레드를 통해 얻은 소득이 주요 수입원입니다. 이자율 스프레드 계산은 매우 간단합니다. 위에서 언급 한 두 이자율의 차이입니다.

순 이자율 스프레드-은행 운영 방식

실제 예

예를 들어, Bank ABC는 고객에게 자동차 대출에 대해 4 %의이자를 부과하고 1.75 %의 비율로 돈을 보유한 예금자에게이자를 지급합니다. 이는 이자율 스프레드가 4 % – 1.75 % = 2.25 % 라는 것을 의미합니다 .

순 금리 스프레드의 중요성

순 이자율 스프레드는 본질적으로 기관의 이윤을 측정하기 때문에 특히 중요합니다. 스프레드가 클수록 은행이 더 많은 돈을 벌기 때문입니다. 두 금리 모두 시간이 지남에 따라 변동 할 수 있으므로 은행은 상당한 소득 감소를 방지하기 위해 금리를 면밀히 주시해야합니다.

순 이자율 스프레드는 분기 별 및 연말 회계 보고서에 대한 재무 제표에 공개로 은행 및 주주에게 책임이있는 기타 상장 기업에 의해보고됩니다. 다른 은행의 스프레드는 World Bank와 같은 국제기구에 의해 면밀히 조사됩니다. 세계 은행은 전 세계 여러 국가의 데이터를 공개하여 사용자에게 전 세계 평균 대출 및 예금 금리에 대한 정보를 제공합니다.

투자의 경우 이자율 스프레드를 사용하여 특정 산업의 벤치 마크 금리 대비 투자 금리를 평가합니다. 일반적으로 증권 및 채권에서 발생합니다. 스프레드 비율은 신용 등급에 따라 비교됩니다 신용 등급 신용 등급은 기업 (정부, 기업 또는 개인)이 재정적 의무를 완전하고 정해진 기한 내에 이행 할 수있는 능력과 의지에 대한 특정 신용 기관의 의견입니다. 날짜. 신용 등급은 채무자가 채무 불이행 가능성을 나타냅니다. 보다 정확한 결과를 위해 동일한 등급 (예 : AA 또는 BB)의 채권을 서로 비교할 수 있습니다.

이자율은 어떻게 결정됩니까?

이자율 자체는 이자율 스프레드의 주요 결정 요인이며 여러 요인의 영향을받습니다. 정부 정책은 공개 시장에서의 시장 거래와 마찬가지로 이자율을 결정하는 데 중요한 역할을합니다.

미국에서 연방 준비 은행이 정한 정책은 연방 기금 금리로 이어집니다. 연방 기금 금리 미국에서 연방 기금 금리는 예금 기관 (예 : 은행 및 신용 조합)이 다른 예금 기관에 부과하는 이자율을 나타냅니다. 담보되지 않은 기초로 준비금 잔액에서 자본을 밤새 대출하는 기관. , 기관이 자금을 빌려주는 비율을 결정하는 데 도움이됩니다. 필요한 준비금의 필수 금액을 유지하기 위해 수행됩니다. 즉, 연방 기금 금리가 기본 금리 역할을합니다. 다른 금리는 각 기관에 따라 기본 금리를 기반으로합니다.

순 이자율 스프레드 소프트웨어

은행은 일반적으로 순 이자율 스프레드를 계산하고 스프레드를 전략적으로 관리하는 데 도움이되는 특수 소프트웨어를 사용합니다. 이러한 소프트웨어의 예는 다음과 같습니다.

  • Margin Maximizer Suite : 원래 US Banking Alliance에서 개발 한이 소프트웨어는 현장에 설치되며 각 사용자의 컴퓨터에 미리 설치해야하는 Microsoft Net 기반 애플리케이션을 사용합니다. 또한 현장 컨설팅 서비스와 함께 사용됩니다.
  • PrecisionLender : 웹 기반 프로그램은 SaaS (User as a Service) 프로그램으로 제공됩니다.
  • Austin Associates LLC :이 프로그램은 상업용 대출 가격 책정에 더 적합하지만 HTML 웹 양식을 사용하기 때문에 더 전통적입니다.

추가 자료

금융은 CBCA (Certified Banking & Credit Analyst) ™ CBCA ™ 인증을 제공합니다. CBCA (Certified Banking & Credit Analyst) ™ 인증은 금융, 회계, 신용 분석, 현금 흐름 분석, 약정 모델링, 대출을 다루는 신용 분석가를위한 글로벌 표준입니다. 상환 등. 경력을 다음 단계로 끌어 올리려는 사람들을위한 인증 프로그램입니다. 계속해서 배우고 경력을 발전시키기 위해 다음 리소스가 도움이 될 것입니다.

  • 연이율 (APR) 연이율 (APR) 연이율 (APR)은 개인이 대출에 대해 지불해야하거나 예금 계좌로받는 연간 이자율입니다. 궁극적으로 APR은 개인이나 법인이 돈을 빌리는 특권을 위해 매년 지불하는 수치를 나타내는 데 사용되는 간단한 백분율 용어입니다.
  • 신용 스프레드 신용 스프레드 신용 스프레드는 만기가 같지만 신용 등급이 다른 두 가지 채무 상품의 수익률 (수익률) 차이입니다. 즉, 신용 스프레드는 다른 신용 품질로 인한 수익의 차이입니다.
  • 스프레드 거래 스프레드 거래 스프레드 거래 (상대 가치 거래라고도 함)는 투자자가 하나의 증권을 동시에 매수하고 매도하는 거래 방법입니다.
  • 순 이자율 차 (NIRD) 순 이자율 차 (NIRD) 순 이자율 차 (NIRD)는 두 국가 또는 지역간에 이자율에 차이가있을 때 발생합니다. 일반적으로

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