VUL (Variable Universal Life) 보험-개요, 작동 방식

Variable Universal Life Insurance는 현금 가치를 창출하는 생명 보험입니다. 보험 증서에 축적 된 현금은 다양한 방법으로 투자 할 수 있습니다. 투자는 보험 계약자가 재무 목표와 위험에 따라 선택합니다. 위험 재무에서 위험은 실제 결과가 예상 결과와 다를 확률입니다. 자본 자산 가격 모델 (CAPM)에서 위험은 수익의 변동성으로 정의됩니다. "위험 및 수익"의 개념은 더 높은 변동성과 증가 된 위험에 대해 투자자에게 보상하기 위해 더 위험한 자산이 더 높은 기대 수익을 가져야한다는 것입니다. 공차.

가변 유니버설 생명 보험

가변적 보편적 정책은“기부”연령이 없기 때문에 평생 정책과 다릅니다. 일반적으로 100으로 고정되는 기부 연령은 보험 계약의 현금 가치가 명시된 사망 보험금 금액과 정확히 일치하는 보험 계약자의 연령입니다.

요약:

  • VUL (Variable Universal Life) 보험은 현금 가치를 창출하는 보험 유형입니다.
  • VUL 보험료는 월별 최소 결제액에서 최대 허용 월별 결제에 이르기까지 매우 유연합니다.
  • 다양한 보편적 생활 정책은 몇 가지 세금 혜택의 이점을 제공하지만 높은 관리 비용이 따릅니다.

Variable Universal Life Insurance는 어떻게 작동합니까?

"범용"구성 요소는 보험 계약자가 미국 국세청에서 허용하는 최대 범위까지 보험료를 유연하게 지불 할 수 있음을 의미합니다. 월 보험료에 대한 유일한 요구 사항은 보험을 유효하게 유지하는 데 필요한 지정된 최소 금액을 충족해야한다는 것입니다.

필요한 최소 월 보험료를 충당 할 수있는 충분한 현금 가치가 보험에 존재하는 경우, 피보험자는 어떠한 지불도 할 필요가 없습니다. 최소 지불액은 단순히 정책의 기존 현금 가치에서 인출됩니다. (이것은 보험이 만료되지 않도록 지불해야하는 고정 보험료 지불과 함께 제공되는 종신 보험과 직접적으로 대조됩니다.)

이름의 "변수"구성 요소는 보험 계약자가 주식 및 채권과 같은 다양한 상품에 투자 할 수 있다는 사실을 나타냅니다. 따라서 투자 수익은 달라질 수 있으며 달라질 수 있습니다. 일부 정책은 거의 모든 유형의 자산 클래스에 투자하기 위해 30 개 이상의 개별 하위 계정을 제공합니다.

VUL 보험의 구조

더 간단하게하기 위해 가변 범용 생명 보험은 저축 요소의 조합입니다. 저축 계좌 저축 계좌는 개인이 필요에 따라 돈을 입금, 확보 또는 인출 할 수있는 은행 또는 신용 조합의 일반적인 계좌입니다. . 저축 계좌는 일반적으로 이자율이 매우 낮지 만 예금에 대해 약간의이자를 지불합니다. 그리고 사망 혜택. VUL 정책은 더 많은 유연성을 허용하므로 더 쉽게 관리 할 수 ​​있습니다. 보험료는 저축 구성 요소로 지급됩니다. 저축 구성 요소 자체는 위에서 언급했듯이 다양한 자산에 투자 할 수있는 하위 계정으로 더 세분화됩니다.

VUL 보험의 세금 이점

다양한 보편적 생활 정책과 함께 제공되는 몇 가지 세금 혜택이 있습니다. 사실, 세금 혜택은 다른 생명 보험보다 VUL 보험을 선택하는 주된 이유 중 하나입니다. 생명 및 건강 보험사 생명 및 건강 (L & H) 보험사는 생명 손실 위험과 질병으로 인한 의료 비용을 보장하는 회사입니다. 또는 부상. 보험 증권의 구매자 인 고객은 보장에 대한 보험료를 지불합니다. 옵션. 다음은 VUL 정책에서 제공하는 주요 세금 혜택입니다.

  • 보험 가입자는 정책 대출 형태로 면세로 보험에서 돈을 인출 할 수 있습니다 (보험에 누적 된 현금 가치의 총액까지).
  • 정책 투자로 인한 이익에 대한 세금은 보험 계약자가 퇴직시 정책의 현금 가치를 인출 할 때까지 연기됩니다.
  • 피보험자의 수혜자에게 지급되는 사망 보험금에는 소득세가 적용되지 않습니다 (일부 주에서는 유산 세가 부과 될 수 있음).

VUL 보험의 단점

가변 범용 생명 보험은 유연성과 상당한 세금 혜택을 제공하지만 일반적으로 매우 높은 관리 비용 (최대 수천 달러)이 포함됩니다. VUL 정책은 보험 대리인을위한 높은 수수료 판매 상품입니다. 관대 한 커미션 커미션 커미션은 작업을 완료 한 후 직원에게 지급되는 보상을 의미하며, 종종 특정 수의 제품 또는 서비스를 판매하는 경우 정책에 대한 관리 비용이 충당되어야합니다.

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