자금 관리-개요, 애플리케이션, 예

자금 관리는 개인 또는 그룹의 자본 사용을 추적하고 계획하는 프로세스를 의미합니다. 개인 및 기업 재무에서 자금 관리에는 일반적으로 예산 책정이 포함됩니다. 예산 책정은 사업 계획의 전술적 구현입니다. 비즈니스 전략 계획의 목표를 달성하려면 비즈니스 계획에 자금을 지원하고 성과 측정 및 지표를 설정하는 일종의 예산이 필요합니다. , 지출, 저축 및 투자.

자산 관리

개인 은행 금융 자문가는 개별 고객에게 자금 관리 서비스를 제공합니다. 상업 은행은 기업 고객에게 자금 관리를 제공합니다. 금융 시장에서 자금 관리는 포트폴리오 관리 및 투자 관리를 의미하기도합니다. 금융 전문가는 투자를 관리하고 펀드 풀에 대한 투자 결정을 내립니다.

요약

  • 자금 관리는 개인 또는 그룹의 자본 사용을 추적하고 계획하는 프로세스를 의미합니다. 개인 금융에서 자금 관리에는 예산, 지출, 저축 및 투자가 포함됩니다.
  • 기업 금융에서 자금 관리는 자본의 조달과 사용을 다룹니다. 기업의 예산은 주로 사업 전략의 영향을받습니다.
  • 금융 시장에서 자금 관리는 포트폴리오 관리 및 투자 관리를 의미합니다.

개인 금융의 자금 관리

자금 관리는 광범위한 개념입니다. 개인, 회사 또는 기관의 자본 사용을 결정하는 전략과 기술을 나타냅니다. 개인 금융에서 자금 관리는 예산, 지출 및 저축 (투자)을 포함합니다. 자금 관리는 주기적 또는 정기적 인 재무 계획을 통해 사전 예방 적으로 수행 할 수 있습니다. 또한 사전에 직관적 인 계획없이 특정 이벤트에 반응 할 수 있습니다.

연령, 생활 방식, 가족 구조 및 기타 여러 요인으로 인해 개인에 대한 재정 계획이 다릅니다. 그러나 예산 책정의 기본 원칙은 공통적으로 공유 할 수 있습니다. 예를 들어, 개인 예산 책정의 한 가지 간단한 방법은 "50-20-30 예산 규칙"입니다.

50-20-30 예산 규칙은 개인이 세후 소득의 50 %를 필수 지출에 지출하도록 제안합니다. 필수 사항에는 주택 모기지가 포함됩니다. 모기지 모기지는 개인이 주택을 구입할 수 있도록 모기지 대출 기관이나 은행에서 제공하는 대출입니다. 주택의 전체 비용을 충당하기 위해 대출을받을 수 있지만 주택 가치의 약 80 %에 대해 대출을받는 것이 더 일반적입니다. 또는 임대료, 교통 수단, 식료품, 공과금 등. 소득의 30 %는 자신이 원하는 것에 지출해야합니다. 여기에는 친구와의 파티, 영화 티켓 및 휴가 비용이 포함될 수 있습니다. 나머지 20 %는 향후 재정 목표를 위해 저축하거나 투자해야합니다.

직관적 인 계획 및 예산 책정을 통한 자금 관리는 불필요한 지출을 줄이는 데 도움이됩니다. 그러한 지출은 개인의 생활 수준에 가치를 더하지 않습니다. 향후 더 나은 사용을 위해 저장하거나 투자 할 수 있습니다. 자금 관리는 또한 자금 부족 위험을 낮 춥니 다. 개인이 장기적으로 재정 목표를 달성하는 데 도움이됩니다.

개인 은행, 보험 회사 및 기타 금융 기관의 금융 자문가는 개인 자금 관리 서비스를 제공합니다. 개인은 개인 금융 응용 프로그램을 통해 자금 관리 요구 사항을 처리 할 수도 있습니다.

기업 금융의 자금 관리

개인 금융과 마찬가지로 기업 금융을위한 자금 관리에는 계획 및 예산 책정도 포함됩니다. 그러나 예산 책정 과정은 상당히 다릅니다. 회사의 예산은 주로 비즈니스 전략에 따라 결정됩니다. 이는 회사의 과거 재무 제표를 기반으로합니다. 감사 된 재무 제표 공개 기업은 재무 제표가 등록 된 CPA에 의해 감사되도록 법에 의해 의무화됩니다. 독립적 인 감사의 목적은 경영진이 중대한 오류가없는 재무 제표를 제시했음을 보증하는 것입니다. 감사 된 재무 제표는 의사 결정자를 돕고 예측 추정치를 조정합니다.

자본의 사용 외에도 기업 자금 관리는 자본 조달도 고려합니다. 자금 조달 방법과 자금 조달 방법을 결정해야합니다. 기업 재무를위한 자금 관리는 개인보다 더 복잡합니다. 기업은 재무 분석 및 계획을 제공 할 전문 팀이 필요합니다.

금융 시장의 자금 관리

금융 시장에서 자금 관리는 투자 관리 또는 포트폴리오 관리를 의미하기도합니다. 투자 회사는 개인 및 기관 고객의 자본 풀을 관리합니다.

자금 관리자는 수익을 창출하기 위해 다양한 자산 클래스에 자본을 투자합니다. 자산에는 주식, 채권, 사모 주식, 부동산, 상품 등이 포함됩니다. 이 회사는 또한 중개, 뮤추얼 펀드, ETF, 투자 조언, 은퇴 서비스, 재무 계획 및 기타 많은 자금 관리 서비스를 제공합니다.

세계 최고의 자금 관리 회사로는 The Vanguard Group이 있습니다. Vanguard Group Vanguard Group은 1975 년 5 월 1 일 John C. Bogle에 의해 설립 된 개인 소유 투자 관리자입니다. 펜실베이니아 주 Malvern에 위치한 Vanguard는 뮤추얼 펀드이며 BlackRock의 iShares 다음으로 세계에서 두 번째로 큰 교환 거래 펀드 제공 업체입니다. Vanguard는 중개, BlackRock Inc. 및 Fidelity Investments를 제공합니다. Fidelity Investments Fidelity Investments는 뮤추얼 펀드 회사로 1946 년에 설립 된 개인 소유 투자 관리 회사입니다. Fidelity는 이제 펀드 분배 및 투자 조언, 자산 관리, 생명 보험, 퇴직 서비스, 증권 실행 및 정리를 포함한 다양한 서비스를 제공합니다. .Vanguard는 세계 최대 뮤추얼 펀드 제공 업체이자 두 번째로 큰 ETF 제공 업체입니다. BlackRock의 ETF 사업부는 세계에서 가장 큰 ETF 제공 업체입니다. iShares 부서에는 관리중인 자산이 1 조 9 천억 달러에 달합니다.

여러 요인에 따라 다른 투자 전략이 적용됩니다. 요소에는 투자 철학, 고객 위험 선호도, 펀드 규모 등이 포함됩니다. 예를 들어, 헤지 펀드 회사 인 Bridgewater Associates는 글로벌 매크로 투자 전략을 적용합니다. 경제 동향에서 투자 기회를 찾습니다. 한편, 세계 최대의 대안 투자 회사 인 블랙 스톤 그룹은 사모 펀드와 상업용 부동산에 많은 투자를하고 있습니다.

주식 포트폴리오 관리는 수동적이거나 능동적 일 수 있습니다. 패시브 포트폴리오는 특정 지수를 따르기 위해 ETF와 뮤추얼 펀드에 투자합니다. 활성 포트폴리오는 특정 전략을 가진 관리 팀에 의해 관리됩니다. 부채 포트폴리오의 관리는 일반적으로 신용 위험, 이자율 위험을 고려합니다. 이자율 위험 이자율 위험은 예기치 않은 이자율 변동으로 인한 자산 가치 하락 가능성입니다. 이자율 위험은 대부분 주식 투자보다는 채권과 같은 고정 수입 자산과 관련이 있습니다. 및 재투자 위험. 대체 투자는 포트폴리오를 더욱 다양 화하고 체계적인 위험을 낮출 수 있습니다.

대체 투자의 예로는 사모 주식, 벤처 캐피탈, 상품 및 부동산이 있습니다. 포트폴리오 및 투자 관리는 매우 복잡 할 수 있으며 전문 지식이 필요합니다. 전문 자금 관리자는 주어진 위험 수준에서 더 높은 기대 수익에 도달하기 위해 다양한 전략을 효과적으로 적용합니다.

투자 위험은 효율적인 포트폴리오의 수익에 비례합니다. 자금 관리의 주요 아이디어는 투자자의 효용을 극대화하기 위해 위험과 수익의 균형을 맞추는 것입니다.

추가 자료

Finance는 글로벌 인증 은행 및 신용 분석가 (CBCA) ™ CBCA ™ 인증의 공식 제공 업체입니다. 인증 은행 및 신용 분석가 (CBCA) ™ 인증은 금융, 회계, 신용 분석, 현금 흐름 분석을 다루는 신용 분석가를위한 글로벌 표준입니다. , 계약 모델링, 대출 상환 등. 누구나 세계적인 수준의 재무 분석가가 될 수 있도록 설계된 인증 프로그램입니다. 경력을 계속 발전 시키려면 아래의 추가 재무 리소스가 유용 할 것입니다.

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