평균 미결제 잔액-개요 및 계산 방법

평균 미결제 잔액은 마지막 월 지불 후의 잔액과 시간이 지남에 따라 발생하는이자 (보통 한 달 후)를 포함하여 대출 기관에 빚진 금액입니다.

평균 미결제 잔액

이자율이 적용되는 신용 잔액 또는 할부 이자율 이율은 일반적으로 원금의 백분율로 표시되는 모든 형태의 부채에 대해 대출자가 차용자에게 부과하는 금액을 말합니다. 평균 미결제 잔액이 될 수 있습니다. 여기에는 고객이 정산하지 않은 평균 대출 금액이나 고객이 일정 기간 동안 인출하지 않은 저축 만 포함됩니다.

평균 미결제 잔액은 많은 기능을 수행하지만 주로 부채에 대한이자를 평가하는 도구로 사용됩니다. 사용되는 평균 미결제 잔액 방법론의 유형에 따라 고객이 지불 할이자 금액이 결정됩니다.

요약

  • 평균 미결제 잔액은 신용 발행자가 미결제 대출 포트폴리오를 결정하는 데 사용하는 기술입니다.
  • 평균 미결제 잔액은 일반적으로 매일 계산되지만 매월 또는 매년 계산할 수도 있습니다.
  • 평균 미결제 잔액은 대출자의 신용 점수를 결정하기 위해 신용보고 기관에보고되지만 신용 평가 방법론의 일부로 인정되지 않습니다.

평균 미결제 잔액을 사용하여이자 계산

대부분의 신용 카드 신용 카드 신용 카드는 소유주가 현금을 꺼내지 않고도 구매할 수있는 단순하지만 평범하지 않은 카드입니다. 대신 신용 발행사를 사용하여 평균 일일 미결제 잔액 접근 방식을 사용하여 회전 신용 카드 대출에 대한이자를 계산합니다. 회전 신용 카드 대출은 마지막 월 상환 후 주어진 부채입니다. 카드 소지자가 한 달 동안 구매 비용을 지불하면 미결제 신용 카드 잔액이 발생합니다.

신용 카드 공급자는 평균 일일 미결제 잔액 방법을 ​​사용하여 일정 기간 동안뿐만 아니라 마감일에 신용 카드 사용자의 잔액을 고려하는 약간 더 높은 이자율을 제시합니다.

신용 회사는 평균 일일 미결제 잔액 계산을 사용하여 지난 달 잔액의 평균을 집계하여 매일이자를 평가할 수 있습니다.

대부분의 경우 신용 제공자는 마감 기간의 누적 일에 대한 평가이자에 명세서주기 동안의 평균 일일 잔액을 곱하여 평균 일일 잔액이자를 얻습니다.

그럼에도 불구하고 연간 비율 비율을 365 일로 나눈 값은 일일주기 비율을 제공합니다. 이자는 마감일에이자 평가가 누적되는 경우에만 명세서주기의 일수를 기준으로 평가됩니다.

평균 미결제 잔액은 다른 방법론에서도 사용됩니다. 예를 들어, 시작 및 종료 기간의 잔액 합계를 2로 나누어 명세서주기에서 단순 평균 미결제 잔액을 사용할 수 있으며, 그 후에이자는 월별 이율로 평가됩니다.

신용 카드 발급자는 사용자 계약에 관심 평가 방법을 공개합니다. 다른 신용 제공 기관은 월별 명세서를 사용하여이자와 평균 잔액을 계산하는 절차를 자세히 설명합니다.

소비자 신용에 대한 평균 미결제 잔액

신용 발행자는 매월 신용보고 기관에 미결제 잔액을보고합니다. 정보를 받으면 신용 카드의 총 미결제 잔액이보고됩니다.

그러나 일부 신용 제공 업체는 명세서가 발행 될 때 차용인의 계정 상태에 대한 업데이트를 제공 할 수 있지만 다른 일부는 매월 특정 날짜에 미결제 잔액을보고하도록 선택합니다.

잔액은 회전 및 비 회전 신용 카드 사용자 모두에 대해보고됩니다. 대출 기관은 미결제 잔액을 사용하여 60 일 이상 연체 된 연체금을보고합니다. 차용자의 신용 점수는 미결제 잔액의 내역과 현재 용량의 영향을받습니다.

대출 초과 인출과 지불의 적시성은 소비자의 신용 점수를 결정하는 주요 요소입니다. 신용 점수 신용 점수는 개인의 재정 및 신용 상태와 대출 기관으로부터 재정 지원을받을 수있는 능력을 나타내는 숫자입니다. 대출 기관은 신용 점수를 사용하여 예비 대출자의 대출 자격과 대출의 특정 조건을 평가합니다. . 실제로 여러 잔고와 연체는 채무자의 채무 불이행 위험을 반영하고 신용 회사의 신용 접근을 제한합니다. 일반적으로 차용자는 총 미결제 잔액을 30 % 미만으로 유지해야합니다.

그럼에도 불구하고 필수 한도를 초과하는 차용인은 총 초과 인출을 줄이기 위해 일시불 결제를함으로써 신용 점수를 복구 할 수 있습니다. 총 미결제 잔액이 감소하면 신용 점수가 증가하여 정확성과 신용 액세스가 향상됩니다.

차용인이 채무 불이행 위험이 높은 것처럼 보이기 때문에 적시성은 개선하는 데 비용이 많이 듭니다. 결과적으로 연체 및 연체는 일반적으로 신용 보고서에 남아 있습니다. 신용 보고서 분석 신용 보고서 분석에는 고객의 개인 정보, 신용 요약과 같은 신용 보고서에 포함 된 정보를 장기간 (일반적으로 7 년) 평가하는 것이 포함됩니다. 차용인이 총 미결제 잔액을 전액 지불하더라도.

그러나 차용인의 채무 상환 또는 채무 축적이 단기간에 급격한 변화를 보일 경우 신용보고 기관에보고되는 미결제 잔액에 시차가 발생할 수 있습니다.

평균 미결제 잔액 계산

1. 평균 미결제 잔액 찾기는 시간 프레임을 식별하는 것입니다. 이 예에서 기간은 11 월부터 12 월까지입니다.

2. 대출에 대한 모든 정보를 수집합니다. 기간의 시작과 끝에서 평균 부채 금액, 즉 두 기간 동안 신용 계정의 기말 잔액을 얻습니다. 이 경우 11 월에 가정 된 기말 잔액은 $ 50,000이고 12 월의 기말 잔액은 $ 70,000입니다.

3. 11 월의 기말 잔액과 12 월의 기말 미결제 잔액의 평균을 찾습니다. 이 예에서는 ($ 50,000 + $ 70,000) / 2 = $ 60,000입니다.

4. 평균 가치는 대출 포트폴리오 내 평균 계정 수로 나뉩니다. 주어진 기간 내의 계정 수가 5 개라고 가정하면 $ 12,000 ($ 60,000 / 5)를 얻습니다 .

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