재무 규정 준수-개요, 중요성, 규제 기관

재무 규정 준수는 금융 및 자본 시장에서 법과 규칙을 규제하고 집행하는 것입니다. 이는 투자 은행 업무에서 소매 은행 업무에 이르기까지 전체 금융 스펙트럼에 걸쳐 있습니다.

`재무 규정 준수

재무 규정 준수가 중요한 이유는 무엇입니까?

2008 년 글로벌 금융 위기 2008-2009 년 글로벌 금융 위기 2008-2009 년 글로벌 금융 위기는 2008 년부터 2009 년까지 세계가 직면 한 대규모 금융 위기를 의미합니다. 금융 위기는 전 세계 개인과 기관에 피해를 입혔습니다. , 수백만 명의 미국인이 깊은 영향을 받고 있습니다. 금융 기관이 침몰하기 시작했고, 많은 기관이 더 큰 기관에 흡수되었고, 미국 정부는 구제 금융을 제공해야했고, 금융 규정 준수는 규제 기관 및 기타 관련 당사자에게 심각한 문제가되었습니다. 2008 년의 적절한 재정 준수는 사람들의 퇴직금, 주택, 연금을 절약하고 전반적인 경기 침체의 규모를 줄일 수있었습니다. 또한 자본 시장과 은행 시스템에 대한 대중의 신뢰를 유지하려면 재무 준수가 중요합니다.

재무 규정 준수는 누가 감독합니까?

재무 규정 준수는 광범위한 범위를 포함합니다. 또한 재무 규정 준수 및 규정은 국가별로 다릅니다. 다음은 미국 금융 시스템의 중요한 규제 기관입니다.

1. 연방 준비 은행

연방 준비 은행은 미국의 중앙 은행입니다. 연방 준비 은행은 미국의 통화 정책을 규제합니다. 인플레이션이 약 2 %로 유지되도록 보장하고, 인쇄 할 돈의 양을 확인하고, 연방 기금 금리를 규제합니다. 연방 기금 금리 미국에서 연방 기금 금리는 예탁 기관 (예 : 은행 및 신용 조합)의 금리를 나타냅니다. ) 다른 예금 기관에 비 담보 기준으로 준비금 잔액에서 밤새 자본 대출을 청구합니다. .

Fed는 이사회에서 규제하고 관리합니다. 현재 이사회에는 5 명의 개인이 있습니다. 연방 준비 은행의 정책과 결정은 국가 경제에 큰 영향을 미칠 수 있으므로 규정 준수 및 규제가 가장 중요합니다.

이를 달성하는 한 가지 방법은 연방 준비 은행이 재무부 장관 및 대통령과 같은 다른 정부 기관의 영향을받지 않도록하는 것입니다. 연방 준비 은행의 독립은 미국 경제를 안정시키는 데 가장 중요합니다.

2. 증권 거래위원회 (SEC)

증권 거래위원회 (SEC)는 정부와 무관 한 규제 기관으로 미국 증권 시장을 감독하고 증권 거래를 모니터링하며 증권법을 시행합니다. 1933 년 증권법 1933 년 증권법은 최초의 주요 연방 증권법이 통과되었습니다. 1929 년 주식 시장 붕괴 이후.이 법은 증권의 진실 법, 연방 증권법 또는 1933 년 법이라고도합니다. 1933 년 5 월 27 일 대공황 기간에 제정되었습니다. ... 법은 일부 잘못을 시정하기위한 것이 었습니다. 보안 거래를 모니터링 할 때 SEC는 전면 실행, 공개 정보 거래, 사기 및 기업 불법 행위의 징후를 찾습니다.

SEC의 주요 목표는 증권 시장 전반에 걸쳐 투명성을 확보하는 것입니다. 연방 기관이 증권 시장을 규제하는 중요한 방법은 공개 기업이 분기 별 및 연간 재무 보고서를 제출하도록 요구하는 것입니다.

또한, SEC는 신용 평가 기관을 모니터링합니다. 신용 평가 기관 A 신용 평가 기관은 기업 및 정부 기관의 재무 건전성, 특히 Standards and Poor 's 및 Moody 's와 같은 원칙을 충족하는 능력을 평가하는 회사입니다. SEC는 등급 기관이 등급의 무결성을 유지하도록 규제합니다. 따라서 투자자를 오도하지 않습니다.

3. 연방 예금 보험 공사 (FDIC)

FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)는 은행 및 중고품 기관의 계좌에 대해 최소 $ 250,000의 예금 보험을 제공합니다. 예금 보험을 제공함으로써 FDIC는 미국 금융 시스템에 대한 대중의 신뢰를 유지하고 증진하는 것을 목표로합니다.

단, FDIC는 당좌 계좌와 같은 예금 계좌만을 보장합니다. 당좌 계좌 당좌 계좌는 개인이 돈을 인출하고 입금 할 목적으로 금융 기관에서 개설하는 예금 계좌의 일종입니다. 거래 또는 수요 계좌라고도하는 당좌 계좌는 매우 유동적입니다. 간단히 말해서, 사용자에게 돈에 액세스하는 빠른 방법을 제공합니다. , 저축 계좌 및 예금 증서 (CD). 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드를 보장하지 않습니다. FDIC는 운영 안전과 건전성을 위해 4,000 개 이상의 은행을 검사하여 미국 금융 시스템의 재정 준수를 지원합니다.

또한이 기관은 은행이 Truth-In-Lending Act, Gramm-Leach-Bliley Act 및 Community Reinvestment Act를 포함한 소비자 보호법을 준수하고 있는지 확인합니다.

고객 파악

고객 알기 (KYC)는 투자 고문이 함께 일하는 고객을 식별하고, 고객이 자신이 말하는 사람인지 확인하고, 고객의 위험에 대한 내성을 알고, 고문이 고객의 재정을 인식 할 수 있도록하는 표준 관행입니다. 위치. KYC의 주요 이점은 사기 감소입니다.

또한 KYC는 고문에게 개인적인 경험에 가장 적합한 투자 유형을 알려 고객을 보호합니다. 그러나 KYC의 주요 이점 및 용도 중 하나는 금융 시스템이 자금 세탁, 사기 및 위조와 같은 범죄 활동에 사용되지 않도록하는 것입니다. KYC 준수는 모든 금융 시스템에 대한 신뢰를 유지하기 위해 금융 기관에서 중요합니다.

돈 세탁

자금 세탁은 자금을 합법적이고 합법적으로 보이게하기 위해 획득 한 자금을 복잡한 시스템을 통해 불법적으로 전달하는 행위입니다. 미국에서는 금융 범죄 단속 네트워크 (FinCEN)가 자금 세탁 방지를위한 정부의 노력을 감독합니다. FinCEN은 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 감지, 예방 및 억제합니다.

이 조직은 금융 거래 보고서를 분석하고, 의심스러운 거래 보고서를 식별하고,보고 주체의 규정 준수를 보장하고, 자금 세탁 및 테러 자금 조달 활동의 추세와 패턴을 조사하여 의무를 집행합니다.

비 윤리적 인 재무 준수 관행의 예

위에 나열된 기관 및 규제 기관은 비 윤리적 인 규정 준수 관행을 완화하기 위해 노력합니다. 다음은 자본 시장과 은행 시스템의 비 윤리적 관행입니다.

  • 거래 가격이나 증권 가치를 왜곡하는기만 행위.
  • 증권에서 공개 거래의 모습을 왜곡하거나 오도하려는 시도.
  • 시장 또는 시장 가격을 조작하기위한 계약 체결.
  • 보안 위험의 규모를 클라이언트에게 정확하게 공개하지 않습니다.
  • 고객에게 최선의 이익이 아닌 증권을 사고 팔도록 공격적으로 압력을가합니다.

추가 자료

Finance는 글로벌 공인 은행 및 신용 분석가 (CBCA) ™ CBCA ™ 인증의 공식 제공 업체입니다. CBCA (Certified Banking & Credit Analyst) ™ 인증은 금융, 회계, 신용 분석, 현금 흐름 분석을 다루는 신용 분석가를위한 글로벌 표준입니다. , 계약 모델링, 대출 상환 등. 누구나 세계적인 수준의 재무 분석가가 될 수 있도록 설계된 인증 프로그램입니다. 경력을 계속 발전 시키려면 아래의 추가 재무 리소스가 유용 할 것입니다.

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  • 당좌 예금 대 저축 예금 당좌 예금 대 저축 예금 은행 고객은 목적, 접근 용이성 또는 기타 속성과 같은 여러 요인에 따라 당좌 예금 대 저축 예금을 열도록 선택할 수 있습니다. 당좌 예금 계좌는 일상적인 거래에 사용되는 은행 계좌 유형입니다. 은행, 신용 조합, 소규모 대출 기관에서 제공하는 가장 기본적인 계좌입니다.
  • 윤리적 금융 윤리적 금융 윤리적 금융은 은행 업무가 사회와 환경에 미치는 영향에 대한 의식을 포함합니다. 윤리적 인 은행 업무를 수행하는 금융 기관은 다른 금융 기관과 마찬가지로 이익을 추구합니다. 그러나 그들은 원칙을 희생하거나 해를 끼치 지 않고 수익을 창출하기 위해 노력합니다.
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