인도 은행의 부실 자산-인도의 NPA 총 가치

인도 준비 은행 (RBI)에 따르면 인도 은행, 특히 공공 부문 은행의 총 부실 자산은 인도의 최고 상업 은행 인도 상업 은행의 세 가지 범주로 크게 분류됩니다 : 공공 부문 은행, 민간 부문 은행, 그리고 외국 은행. 상업 은행에는 인도 주립 은행 (SBI), ICICI 은행 (인도 산업 신용 및 투자 공사), HDFC 은행, Axis Bank, Kotak Mahindra 은행, IndusInd 은행 등이 있으며, 가치는 약 Rs 400,000 crore (~ US $ 615 억)입니다. 인도 전체 NPA의 90 %를 차지하며 민간 은행과 함께 인도의 투자 은행 인도의 투자 은행에 대해 알아보십시오. 인도 최고의 투자 은행을 나열하고 분석가 또는 어소시에이트로 취업하는 방법을 설명합니다.인도 투자 은행의 역사는 19 세기에 유럽 상인 은행이이 지역에 처음으로 거래소를 설립했을 때로 거슬러 올라갑니다. 나머지를 설명합니다.

부실 자산

NPA (Non-Performing Assets) 란 무엇입니까?

  • 은행이 회사에 대출로 제공 한 돈이나 자산은 때때로 차용자가 지불하지 않은 채로 남아 있습니다. 이러한 연체 또는 미지급 대출을 NPA (Non-Performing Assets)로 정의합니다. 또한 불량 자산이라고도합니다.
  • 인도에서 RBI는 전체 은행 시스템을 모니터링하고 국가의 중앙 은행에서 정의한대로 90 일 이상이자 또는 할부 금액이 연체 된 경우 해당 대출 계정을 부실 자산이라고 할 수 있습니다.

인도 은행의 부실 자산 증가는 RBI가 자산 품질 검토 (AQR)에서 강조한 후 은행이 추구하는 인식 기준을 따릅니다. 물론 주된 이유는 회사의 재무 건전성이 부적절하기 때문입니다.

NPA 수준이 상승한 이유

  • 2000 년부터 2008 년까지 인도 경제는 호황기에 접어 들었고 은행, 특히 공공 부문 은행은 기업에 광범위하게 대출을 시작했습니다.
  • 그러나 2008-09 년 금융 위기로 기업 이익이 감소하고 정부는 채굴을 금지했다. 환경 허가의 상당한 지연으로 인해 상황은 심각 해졌고, 전력, 철 및 철강과 같은 인프라 부문에 영향을 미쳐 원자재 가격 변동과 공급 부족을 초래했습니다.
  • 또 다른 이유는 금융 및 신용 등급 분석에 앞서 은행, 특히 대기업 주택에 채택 된 완화 된 대출 규범 때문입니다.

NPA를 다루는 최근 개발 및 방법

  • 파산 및 파산 코드 (IBC) – RBI가 IBC를 추진함에 따라 자산의 품질에 대한 통제권을 계속 행사하면서 해결 프로세스가 가속화 될 것으로 예상됩니다. 책을 더 좋게 만들기 위해 더 높은 비율의 조항에 대한 요구 사항과 함께 조항 요건이 변경 될 것입니다.
  • 신용 리스크 관리 – 손익 계정에 대한 다양한 분석을 수행하여 신용 평가 및 책임 및 신용 모니터링을 포함합니다. 이러한 분석을 수행하는 동안 은행은 민감도 분석도 수행하고 외부 요인에 대한 보호 장치를 구축해야합니다.
  • 신용 모니터링 강화경고를 모니터링하려면 적절하고 효과적인 MIS (Management Information System)를 구현해야합니다. MIS는 이상적으로 문제를 감지하고 필요한 조치를 취할 수 있도록 경영진에게 적시에 경고를 보내야합니다.
  • RBI에 더 많은 권한을 부여하기위한 은행법 개정 – 현재 시나리오는 RBI가 대출 기관에 대한 조사를 수행 할 수 있도록 허용하지만 감독위원회를 구성 할 권한을 부여하지는 않습니다. 법률 개정으로 RBI는 대규모 계정을 모니터링하고 감독위원회를 만들 수 있습니다.
  • 은행을위한 더 많은“헤어컷”– 오랫동안 PSU 대출 기관은 NPA로 인해 충당금 및 손실에 대한 이익의 상당 부분을 제쳐두 기 시작했습니다. 상황이 너무 심각해서 RBI가 더 많은 준비금을 만들 것을 요청하여 더 낮은 수익을보고 할 수 있습니다.
  • 더 엄격한 NPA 회복 – 정부가“기다림”이라는 게임을하기보다 NPA를 회복하기 위해 법을 개정하고 은행에 더 많은 권한을 부여해야한다는 것도 논의되었습니다.
  • 기업 거버넌스 문제 – 은행, 특히 공공 부문의 경우 고위 직위에 임명하기위한 적절한 지침과 프레임 워크를 마련해야합니다.
  • 책임감 – 오늘날 낮은 수준의 경영진은 종종 책임을 져야합니다. 그러나 중요한 결정은 고위 경영진이 내립니다. 따라서 인도 은행이 NPA 문제를 해결하려면 고위 경영진에게 책임을 부여하는 것이 매우 중요합니다.

은행은 또한 NPA 문제를 해결하기 위해 "자본 조달" 을 고려해야 합니다.

  1. 미 청구 예금 사용 – 미 청구 배당금에 대한 조항과 유사하게 정부는 조항을 생성하고 미 청구 예금을 계좌로 이체 할 수도 있습니다. 이 자금은 대가로 은행에 자본으로 이체 될 수 있습니다.
  2. 은행보유한 자산의 수익 화 –이 경우 소매 가맹점을 보유한 은행은 스스로 보험 회사로 운영하기보다는 은행 보증 협회를 경매하여 가치를 창출해야합니다. 현재의 설정은 자본 유입을 차단하고 소유주에게 많은 부를 창출하지 않습니다.
  3. 현금 보유 비율 (CRR)을 매력적으로 만들기 – 현재 RBI는 인도 은행에 RBI가이자를 지급하지 않는 CRR에 대한 특정 한도를 유지하도록 요청합니다. 따라서 은행은이자 수익에서 많은 손실을 입습니다. CRR이 은행에 더 많은 재정적 보상을 제공하면 자본 요구 사항을 줄일 수 있습니다.
  4. 중앙 은행의 재 융자 – 미 연방 준비 은행 은 "문제 자산 구제 프로그램"에 따라 2008-09 년에 스트레스 자산을 구입하는 데 7,000 억 달러를 지출했습니다. 인도 은행은 RBI를 직접 참여 시키거나 SPV (Special Purpose Vehicle) 생성을 통해 유사한 약정을 채택 할 수 있습니다.
  5. 민간 자본을 포함하는 구조적 변화 – 은행의 보상 구조와 책임은 시장에 문제를 일으 킵니다. 은행은 정부의 지분을 줄이고 금융 기관을 개인 투자자들에게 매력적으로 만드는 것을 목표로하는 동시에 이사회에 의해 관리되어야합니다.

위의 잠재적 솔루션을 통해 인도 은행의 NPA 문제를 효과적으로 모니터링하고 제어 할 수 있으므로 은행이 깨끗한 대차 대조표를 얻을 수 있습니다.

관련 자료

인도의 NPA에 대한 Finance의 가이드를 읽어 주셔서 감사합니다. 은행 업계에 대해 자세히 알아 보려면 다음과 같은 무료 금융 리소스를 추천합니다.

  • 은행 용 재무 제표 은행 용 재무 제표 은행 용 재무 제표는 은행이 다른 기업보다 훨씬 더 많은 레버리지를 사용하고 대출과 예금간에 스프레드 (이자)를 얻는다는 점에서 비은행의 재무 제표와 다릅니다. 이 가이드에서는 대부분의 은행에있는 대차 대조표 및 손익 계산서 항목과 작동 방식의 예를 설명합니다.

대차 대조표 대차 대조표 대차 대조표는 세 가지 기본 재무 제표 중 하나입니다. 이러한 진술은 재무 모델링과 회계 모두에 핵심입니다. 대차 대조표에는 회사의 총 자산과 부채 또는 자본을 통해 이러한 자산을 조달하는 방법이 표시됩니다. 자산 = 부채 + 자본

  • 시중 은행 시중 은행 시중 은행은 개인과 기업에 대출을 제공하고, 예금을 받고, 저축 예금 및 예금 증서와 같은 기본적인 금융 상품을 제공하는 금융 기관입니다. 주로 고객에게 다양한 유형의 대출을 제공하고이자를 부과하여 수익을 창출합니다.
  • 상위 투자 은행 상위 투자 은행 목록 세계 100 대 투자 은행 목록을 알파벳순으로 정렬했습니다. 목록에있는 최고 투자 은행은 Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch입니다.

최근 게시물